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本報記者 余俊毅

線下網點的數字化轉型已經成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。《證券日報》記者根據銀保監(jiān)會官網機構退出列表統(tǒng)計發(fā)現，截至2月13日，今年以來我國已有267家銀行網點終止營業(yè)，銀行業(yè)務線上化和線下自動化、智能化發(fā)展迅速。

“銀行全面向線上轉型是大趨勢，也是銀行業(yè)在效率導向下發(fā)展與競爭的必然結果?！盜PG中國首席經濟學家柏文喜對《證券日報》記者表示。

《平臺銀行》作者劉興賽告訴《證券日報》記者，當前中國銀行業(yè)關閉網點的原因主要有三個：一是，過去一段時間里，包括大型銀行在內的很多銀行大規(guī)模擴張網點，但部分網點績效表現不佳，因此銀行需要對過去粗放的網點擴展進行調整，優(yōu)化網點布局和功能設定；二是，過去一些銀行積極推進社區(qū)銀行戰(zhàn)略、推動網點輕型化發(fā)展，但缺乏有效的獲客以及業(yè)務模式，相關探索并不成功，因此只能被迫放棄；三是，銀行業(yè)務不斷線上化和場景化，傳統(tǒng)的線下獲客、活客功能在不斷萎縮，銀行網點已經喪失了銀行主渠道地位。

雖然銀行網點在持續(xù)縮減，但不可否認的是，部分居民尤其是老年人在辦理部分業(yè)務時仍會選擇網點柜臺。在柏文喜看來，老年人群體對于銀行柜臺的需求仍然存在，銀行應該在維持一定實體網點規(guī)模的同時，提升線上服務水平。

對于銀行網點在轉型過程中面臨的挑戰(zhàn)，中國人民大學國際貨幣研究所研究員陳佳對《證券日報》記者表示，裁撤一個網點并不是簡單的“關門大吉”，背后有一整套網點轉型戰(zhàn)略組合操作流程在運行，包括舊網點的資產和人力資源優(yōu)化重組，新網點選址決策優(yōu)化與城市鄉(xiāng)村規(guī)劃銜接，資源合理調配到新的需要銀行網點服務的社區(qū)，產品線創(chuàng)新與人員業(yè)務崗位培訓，監(jiān)管合規(guī)與風險安全性設計與實施等，這些都是現實中銀行網點轉型必須完成的規(guī)定動作。對銀行而言，維持現狀可以節(jié)約財務成本，但是從高質量可持續(xù)發(fā)展、服務實體經濟、服務人民群眾的角度來看，就無法因循守舊，必須加速全方位轉型來適應不斷變化的新形勢。

近年來，不少銀行都在打造創(chuàng)新型特色網點，朝著“小、美、精”的特色化、差異化方向發(fā)展。比如，去年以來，建設銀行打造了多家汽車金融主題網點；興業(yè)銀行打造了黨建主題網點；浦發(fā)銀行打造了茶文化特色網點。

對于未來銀行網點的發(fā)展趨勢，陳佳認為，銀行業(yè)正在以網點轉型為契機，加速布局新型商圈和新型社區(qū)。新舊網點的撤、并、設立并非單純的新老交替，而是服務于銀行機構區(qū)域經濟布局和整體業(yè)務發(fā)展的一體化綜合戰(zhàn)略。未來，銀行網點轉型會與新銀行業(yè)態(tài)進一步融合，銀行網點與社區(qū)、政企、科技的融合度還會進一步提升。

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