極目新聞記者 束據(jù)

放貸時零門檻、無抵押、無擔保、極速審批，一旦逾期還款就會產生高額滯納金，借款人會被各種“暴力催收”盯上，短信轟炸，電話騷擾，借款人通訊錄上的好友等第三方也常常被無辜牽連，更有暴力催收者采用惡語等威脅借款人。2022年2月8日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，招聯(lián)消費金融（以下簡稱招聯(lián)金融）因催收行為不當?shù)葐栴}被罰290萬元。極目新聞記者梳理發(fā)現(xiàn)，僅在新浪黑貓平臺上，招聯(lián)金融的投訴多達1.7萬余起，不少網(wǎng)友不滿“暴力催收”頻頻投訴（詳見3月22日極目新聞）

被罰之后，招聯(lián)金融究竟有沒有認真整改，整改的效果如何？從各大網(wǎng)絡平臺的投訴看，招聯(lián)金融的整改并不到位，直指招聯(lián)金融的各類問題投訴依然不斷：有投訴人稱“招聯(lián)金融暴力催收，一天打公司50幾個電話騷擾”，還有投訴人稱“招聯(lián)金融利息利率太高，提前還款還要服務費”“還款后依舊催收騷擾家人”……

仔細對比發(fā)現(xiàn)，消費者的投訴無外乎中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)在2022年2月8日發(fā)布的行政處罰書（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號）上指出的八大違法違規(guī)行為：營銷宣傳存在夸大、誤導；收取平臺服務費質價不符；產品定價管理不審慎；對合作商戶風險管理不到位；未報告聯(lián)合貸款表外風險敞口；催收行為不當；消費者權益保護審計工作不規(guī)范；消費投訴管理工作不到位。

作為一家準備沖擊IPO的公司，招聯(lián)金融的違法違規(guī)行為無疑是在給企業(yè)抹黑，上述八類違法違規(guī)行為影響了其在消費者心目中的形象。要想成功沖擊IPO，招聯(lián)金融要做的就是直面存在的問題，逐項徹底整改。整改是一道必答題，而不是選擇題，是要刀刃向內動真格的整改，而不是裝模作樣表面上的整改。

其實，招聯(lián)消費金融暴露的問題，并非個案。近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種線上借貸平臺給大家?guī)肀憷耐瑫r，也帶來各種金融消費亂象。要避免掉進消費陷阱，免受“暴力催收”困擾，作為消費者，要樹立正確的消費觀念，樹立負責任的借貸意識。消費者要合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務，全面了解分期業(yè)務、貸款產品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段，提高風險防范意識，

金融機構或借貸平臺，要自覺履行職責，嚴格落實金融消費者權益保護工作的相關規(guī)定和要求。發(fā)放貸款環(huán)節(jié)，金融機構或借貸平臺要認真評估借款人的信用情況、償付能力、貸款用途等，不得向無收入來源的借款人發(fā)放貸款；催收環(huán)節(jié)，各類機構或委托第三方機構均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款。

與此同時，相關部門需要持續(xù)保持高壓態(tài)勢，加強對支付機構金融消費者權益保護工作的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)有侵害金融消費者合法權益行為的，要嚴肅查處。公安機關要嚴厲打擊暴力催收等違法犯罪，同時要追查犯罪黑灰產業(yè)，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。

招聯(lián)消費金融被罰依然投訴不斷，表明消費金融亂象整治，不能一蹴而就，需要打持久戰(zhàn)。整治能否換來清朗健康的消費金融市場環(huán)境，考驗的是行業(yè)監(jiān)管部門有決心，凸顯的是金融機構和各類借貸平臺的良心，事關廣大消費者對消費金融市場的信心。

關鍵詞： 違規(guī)行為 金融機構 金融消費者 金融市場 發(fā)放貸款