十年深耕+銀租聯(lián)動,上海農(nóng)商銀行以集團化金融服務(wù)長三角經(jīng)濟圈
在江蘇省的東南部,有這樣一座小城,西聯(lián)蘇州、東接上海,連續(xù)17年排名中國中小城市綜合實力百強縣市第一,猶如一顆璀璨的明珠鑲嵌在蘇滬之間。這就是昆山。她還有個好聽的名字——“鹿城”。
昆山歷史悠久、文化深厚、物產(chǎn)豐富,素有“江南魚米之鄉(xiāng)”的美稱。隨著長三角一體化發(fā)展上升為國家戰(zhàn)略,昆山迎來了更大的機遇,與上海對接、深入長三角一體化發(fā)展,在合作創(chuàng)新中實現(xiàn)共贏。
上海農(nóng)商銀行昆山支行成立于2012年4月6日,掐指算來,今年恰是支行十周年。作為上海農(nóng)商銀行落戶江蘇的唯一分支機構(gòu),昆山支行在這十年間,定位服務(wù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、踐行普惠金融,發(fā)揮了貫通滬昆的橋梁作用,成為上海農(nóng)商銀行服務(wù)長三角地區(qū)的重要落腳點。支行弘揚“昆山之路”精神,以親鄰惠企的服務(wù)理念,成為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)、社區(qū)百姓心中親切而溫暖的銀行。
滬昆攜手,讓滬遷企業(yè)貸款有渠道
在昆山,有這樣一批客群得到上海農(nóng)商銀行昆山支行多年支持,他們多是從上海外遷至昆山自主創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)主。負責(zé)人居住在上海,同時租賃昆山地區(qū)廠房生產(chǎn)經(jīng)營。
張先生是昆山某家具公司創(chuàng)始人,十年前離開上海到昆山創(chuàng)業(yè)。為了購置廠房,企業(yè)的流動資金吃緊,是上海農(nóng)商銀行昆山支行第一個站了出來。通過與上??偛康膮f(xié)作,為企業(yè)量身定制了融資方案,在關(guān)鍵時刻助力企業(yè)邁上臺階。之后,企業(yè)進入快速發(fā)展期,十年間規(guī)模不斷擴張。目前這家最初只有幾十人的小公司,成了員工數(shù)超1000人的集團公司,生產(chǎn)的家居用品更是銷往全球多個國家和地區(qū),而上海農(nóng)商銀行昆山支行的金融服務(wù)也在繼續(xù)。
昆山某環(huán)保科技有限公司也是滬遷企業(yè),從事生產(chǎn)、銷售、安裝通風(fēng)管道。為了添置生產(chǎn)設(shè)備,企業(yè)流動資金較為緊張。對此,企業(yè)咨詢了很多銀行,但都因為可抵押的房產(chǎn)位于上海,無法進行異地抵押。昆山支行在了解需求后,通過與上海兄弟支行的協(xié)作,快速確定了企業(yè)位于上海的房地產(chǎn)抵押價值,通過小微企業(yè)自動化信貸審批,為企業(yè)提供了250萬元短期流動資金貸款。從了解企業(yè)情況到落實放款,前后只用了5個工作日,體現(xiàn)了兩地聯(lián)動的渠道暢通、服務(wù)高效,為同類上海企業(yè)主打通融資渠道提供了“范本”。
主動關(guān)切,讓小微企業(yè)融資可獲得
小微企業(yè),尤其是科技型小微企業(yè)象征著昆山活躍的生命力,是政府的重點扶持對象。作為以普惠金融為使命、科創(chuàng)金融為特色的銀行,上海農(nóng)商銀行昆山支行自然是這股力量的忠實支持者。支行聚焦當?shù)睾诵漠a(chǎn)業(yè),積極服務(wù)包括電子信息、軟件開發(fā)、生物醫(yī)藥、新材料、新能源等領(lǐng)域的小微企業(yè)。
“小微貸”“昆鏈貸”是昆山財政資金池兩大拳頭產(chǎn)品。資金池由昆山市財政局出資發(fā)起,納入昆山市綜合風(fēng)險池。按照一定放大倍數(shù)促進銀行對符合條件的企業(yè)的信貸投放。在這兩款產(chǎn)品的“加持”下,上海農(nóng)商銀行昆山支行支持小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的底氣更足、步子也更快了。
昆山“小微貸”主要用于扶持符合昆山市創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展方向、注冊地在昆山的小微創(chuàng)新企業(yè)。自2021年5月面市以來,僅當年“小微貸”首貸就投放50戶,投放金額1.85億元,70%以上為科技創(chuàng)新型企業(yè)。
昆山艾斯博精密金屬科技有限公司是昆山市高新技術(shù)企業(yè),主要生產(chǎn)金屬零配件、塑料零件及相關(guān)設(shè)備系統(tǒng)的集成。過硬的技術(shù)保證了優(yōu)良的品質(zhì),企業(yè)在業(yè)內(nèi)一直保持良好的口碑,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷做大。隨著企業(yè)訂單量的迅速增加,企業(yè)原材料需求也大幅上漲,資金壓力倍增,為支持企業(yè)發(fā)展,上海農(nóng)商銀行昆山支行為公司配置了500萬元“小微貸”,幫助企業(yè)緩解資金壓力。
而“昆鏈貸”產(chǎn)品其實由重點產(chǎn)業(yè)鏈“配套貸”和“智造貸”組成。重點支持昆山市龍頭、骨干企業(yè)的重要配套企業(yè)、昆山市各級“專精特新”“隱形冠軍”和“小巨人”等專精特新類特色企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈配套重要企業(yè)。
2021年12月,昆山支行第一筆“昆鏈貸”業(yè)務(wù)成功落地。羅瑞運動用品(昆山)有限公司主要生產(chǎn)兒童電動滑板車、兒童三輪車等兒童用品,擁有70項專利,擁有穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)的上下游客戶,商品全部出口,經(jīng)營情況良好,是高新技術(shù)企業(yè)且為昆山市專精特新企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)。隨著企業(yè)近兩年出口訂單的暴增,企業(yè)一下子面臨了資金“瓶頸期”,采購原材料方面需要投入更多資金進行周轉(zhuǎn),獲此消息后,昆山支行第一時間上門,研析融資方案,無縫銜接及時為企業(yè)送上了1000萬元“昆鏈貸”,為企業(yè)快速擴產(chǎn)增添動力。
深入社區(qū),讓老年客戶體驗有溫度
昆山地區(qū)也存在人口老齡化的趨勢,而適老服務(wù)恰是上海農(nóng)商銀行的優(yōu)勢之一。走社區(qū)、親居民、開講座成了昆山支行零售金融服務(wù)的重要舉措。通過梳理老年客群服務(wù)中的痛點難點,從服務(wù)標識、服務(wù)內(nèi)容、設(shè)備設(shè)施、服務(wù)規(guī)范、資產(chǎn)配置、活動方案、金融宣教等方面,多方位視角進行適老化改造,用有親和力的講座幫助老年人提高風(fēng)險防范意識、守護好市民的“錢袋子”,用有親和力的網(wǎng)點服務(wù)助力老年人跨越“數(shù)字鴻溝”,享受便捷的金融服務(wù)。
近3年時間,昆山支行已舉辦700多場金融宣教主題的知識分享活動,內(nèi)容涵蓋防詐騙案例分享、假幣識別技巧以及教授老年人使用線上化服務(wù)等,深受市民歡迎?!笆欠?wù)百姓,更是體現(xiàn)溫度和責(zé)任。”銀行相關(guān)人員表示,今后還將不斷豐富宣傳手段和內(nèi)容,去往更多社區(qū)、街道,讓更多客戶感受上海農(nóng)商銀行的用心。
扎根嘉善,為城市發(fā)展添動力
如果說昆山支行是上海農(nóng)商銀行服務(wù)江蘇地區(qū)的“明珠”,那么在浙江,上海農(nóng)商銀行也早有布局。在嘉善,上海農(nóng)商銀行對當?shù)仄髽I(yè)、居民來說,早已是親切的存在。2021年,成立10年的上海農(nóng)商銀行嘉善支行更名為浙江長三角一體化示范區(qū)支行,在嘉善縣“逐夢一體化,奮進示范區(qū)”的發(fā)展進程中,繼續(xù)發(fā)揮上??偛績?yōu)勢,以普惠金融助力一體化建設(shè)。
支持實體經(jīng)濟發(fā)展是支行服務(wù)的重點。支行現(xiàn)有制造業(yè)貸款占全部公司貸款逾50%,有效支持嘉善實體企業(yè)的發(fā)展。位于嘉善姚莊鎮(zhèn)的俊鈦金屬材料(浙江)有限公司是一家外商獨資的臺商企業(yè),2015年6月成立,主要生產(chǎn)磨光棒,合金鋼線、手工具、異型棒等產(chǎn)品,銷售以內(nèi)銷為主,外銷為輔,自2016年起就與支行建立合作關(guān)系。2021年,企業(yè)產(chǎn)能與銷量的增長提高了其對原材料及庫存商品的備貨量,對資金的需求進一步加大。為減輕企業(yè)資金壓力,支行又為其新增流動資金貸款800萬元,授信總額達4000萬元,有效解決企業(yè)融資難題,助力企業(yè)更好更快發(fā)展。
支持政府實事工程也是支行的重要的工作之一。支行始終把支持民生實事工程作為助力示范區(qū)建設(shè)的一項重要工作來抓,在美麗城鎮(zhèn)、美麗鄉(xiāng)村、民生福祉等方面積極發(fā)揮與上海的聯(lián)動優(yōu)勢。2019年,上海農(nóng)商銀行與嘉善縣政府簽約授信100億元目前履約進展順利,已授信超100億元、投放超80億元。2021年12月,支行成功辦理了首筆上海地區(qū)不動產(chǎn)在線抵押登記業(yè)務(wù),實現(xiàn)了不動產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的跨省“不見面辦理”,節(jié)省了客戶來回奔波的時間和費用,提高了辦理跨省不動產(chǎn)抵押登記的效率,為長三角區(qū)域協(xié)同發(fā)展創(chuàng)出新路。
銀租聯(lián)動,集團化優(yōu)勢促合力
除了昆山、嘉善兩地分支機構(gòu),長江聯(lián)合金融租賃有限公司(簡稱“長江金租”)作為上海農(nóng)商銀行大家庭中的一員,是集團布局長三角區(qū)域的橋頭堡。如此定位之下,長江金租不斷利用租賃業(yè)務(wù)優(yōu)勢,密切銀租聯(lián)動,服務(wù)著長三角更廣泛地區(qū),實現(xiàn)了區(qū)域服務(wù)的蒸蒸日上。2021年,長江金租投放長三角區(qū)域租賃資產(chǎn)逾70億元,其中與集團銀租聯(lián)動業(yè)務(wù)達到近20億元。
2020年8月,長江金租專門成立長三角產(chǎn)業(yè)客戶部,通過團隊細分實現(xiàn)對上海農(nóng)商銀行各分支行(部)的全覆蓋對接。之后以產(chǎn)業(yè)客戶部為橋梁,立足長三角區(qū)域,聚焦上海及周邊“一小時經(jīng)濟圈”重點區(qū)域,充分運用銀租聯(lián)動優(yōu)勢,共同開展企業(yè)服務(wù)工作。
上海兆勤機械設(shè)備有限公司成立于2002年,主要從事叉車等設(shè)備租賃業(yè)務(wù),經(jīng)營區(qū)域遍布上海、浙江和安徽等地,上下游客戶都很優(yōu)質(zhì)。2021年初,由于下游客戶在安徽擴建廠房,廠內(nèi)叉車租賃業(yè)務(wù)需求大幅提升,在詳細了解企業(yè)資金需求后,長江金租與上海農(nóng)商銀行及時啟動聯(lián)動機制,共同向兆勤機械提供綜合金融解決方案,其中銀行流動資金貸款授信300萬元,融資租賃授信300萬元。通過銀租聯(lián)動方式,不但能為小微適租企業(yè)提供綜合授信方案以解決靈活的資金需求,同時也可以共享資源、交叉管理異地項目,有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。
為助力長三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級,長江金租積極探索行業(yè)金融服務(wù)模式,進一步夯實對汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶的租賃需求,為一家在改革開放大潮中發(fā)展成長起來的重點汽車制造龍頭企業(yè)提供了精準租賃服務(wù)。通過制定高效的售后回租方案,成功盤活了企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備類資產(chǎn),滿足企業(yè)采購和存量債務(wù)置換的需求,為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級助力。除主機廠客戶外,長江金租還達成了與網(wǎng)約車平臺、互聯(lián)網(wǎng)汽車平臺、商用車分期、乘用車金融和汽車零配件類客戶的業(yè)務(wù)合作,促進全出行鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、價值鏈技術(shù)創(chuàng)新和模式創(chuàng)新,為推動綜合交通運輸智能高效發(fā)展持續(xù)添磚加瓦。目前,長江金租圍繞交通基礎(chǔ)、綜合物流、現(xiàn)代出行和航空航運產(chǎn)業(yè)圈等交通類資產(chǎn),累計投放超40億元。
無論是扎根昆山、嘉善十年的分支機構(gòu),還是集團化布局朝氣蓬勃的金租公司,上海農(nóng)商銀行以金融活水滋養(yǎng)著長三角這片熱土?!捌栈萁鹑谥Π傩彰篮蒙睢笔巧虾^r(nóng)商銀行的使命,而這份使命正不斷為長三角的欣欣向榮注入活力與能量。
關(guān)鍵詞: 農(nóng)商銀行 小微企業(yè) 有限公司 分支機構(gòu)
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