曾經(jīng)的消金“老大”捷信消費(fèi)金融否認(rèn)自營貸款產(chǎn)品停擺,或?qū)で蠊蓹?quán)出售
讀創(chuàng)/深圳商報(bào)記者 謝惠茜
有關(guān)老牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)捷信消費(fèi)金融正尋求股權(quán)出售及自營貸款產(chǎn)品“停擺”的消息,近來在業(yè)內(nèi)傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。4月20日,捷信消費(fèi)金融方面回應(yīng)讀創(chuàng)/深圳商報(bào)記者時,否認(rèn)了其自營貸款產(chǎn)品停擺的消息,并表示“捷信長期深耕中國市場,未來也不會改變”。
公開信息顯示,捷信消費(fèi)金融成立于2010年11月,注冊資本70億元,是國內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的首批四家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司之一,也是國內(nèi)目前唯一一家外商獨(dú)資消費(fèi)金融公司,其股東為國際消費(fèi)金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)。
在消費(fèi)金融行業(yè)強(qiáng)勢“崛起”的十多年來,捷信消費(fèi)金融曾經(jīng)多年穩(wěn)居業(yè)內(nèi)“老大”位置:2018年時,捷信消費(fèi)金融便以1.79億歐元(約合人民幣13.98億元)的凈利潤,獨(dú)占行業(yè)鰲頭。2019年年末,捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)突破千億元,成為當(dāng)時持牌消費(fèi)金融公司中唯一一家千億級公司,一時風(fēng)頭無兩。
快速增長的業(yè)務(wù)規(guī)模也使得捷信消費(fèi)金融一度想要沖擊持牌消費(fèi)金融公司第一股。2019年時,捷信集團(tuán)曾計(jì)劃赴港交所IPO。彼時的招股書顯示,截至2019年6月30日,捷信旗下捷信消費(fèi)金融的總貸款為132.61億歐元,同比增長10.25%;經(jīng)營收入為12.76億歐元,同比增長3.4%;收入凈額為1.05億歐元。
但這一年仿佛是行業(yè)的“分水嶺”,此后,因行業(yè)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化等諸多原因,捷信集團(tuán)宣布撤回上市申請,消費(fèi)金融行業(yè)格局“生變”。
2020年,捷信消費(fèi)金融資產(chǎn)規(guī)模開始出現(xiàn)了大幅“跳水”:截至2020年末,捷信消費(fèi)金融總資產(chǎn)為652.07億元,較2019年末的1045.36億元,下滑37.62%;總負(fù)債為537.61億元,較2019年末的932.27億元,下滑42.33%。該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤1.36億元,同比下降88.1%;營業(yè)收入112.32億元,同比下降35.2%。而其競爭對手招聯(lián)消費(fèi)金融2020年末總資產(chǎn)1083.11億元,同比增長16.84%,一舉超越捷信消費(fèi)金融,開始成為新的行業(yè)“龍頭”。2020年,招聯(lián)消費(fèi)金融營業(yè)收入128.16億元,凈利潤16.68億元。
即使是去年消費(fèi)金融業(yè)績集體“反彈”的一年,捷信消費(fèi)金融也保持沉寂。而且開始流傳出“多個線上渠道內(nèi)均無法使用其自營貸款業(yè)務(wù),從而轉(zhuǎn)向?yàn)槠渌J款、電商平臺提供導(dǎo)流服務(wù)”的消息。
對此,捷信消費(fèi)金融向記者否認(rèn)了該消息,表示“我們的消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)仍在進(jìn)行中,沒有暫停。出于優(yōu)化客戶體驗(yàn)的考慮,消費(fèi)貸款產(chǎn)品的申請入口,僅面向符合我司風(fēng)控策略的客戶開放。在這個瞬息萬變的數(shù)字時代,捷信不斷調(diào)整其商業(yè)模式,以更好適應(yīng)這一數(shù)字化過程,在整個消費(fèi)金融服務(wù)過程中為客戶提供全自動自助服務(wù)平臺,包括獲得授信和可負(fù)擔(dān)得起的消費(fèi)貸款”。同時稱,“作為國內(nèi)首批持牌消費(fèi)金融公司之一,捷信長期深耕中國市場,未來也不會改變”。
業(yè)內(nèi)則普遍認(rèn)為,捷信消費(fèi)金融若能成功引入新股東,可借助新股東的優(yōu)質(zhì)資源來激發(fā)其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)活力,對捷信消費(fèi)金融品牌知名度的提升亦存在正向作用,同時也有助于其本土化運(yùn)營,進(jìn)一步深耕中國市場。
不過,消費(fèi)金融行業(yè)近年來高速發(fā)展的同時,總是伴隨著一些質(zhì)疑的聲音。即使是目前“新龍頭”招聯(lián)消費(fèi)金融,同樣也無法避免。
財(cái)報(bào)顯示,2021年全年,招聯(lián)消費(fèi)金融營收159.33億元,較上年的128.16億元增長24.3%;實(shí)現(xiàn)凈利潤30.63億元,較上年的16.68億元增長83.6%,利潤增速驚人。
但與此同時,先是近期有媒體曝光招聯(lián)消費(fèi)金融暴力催收及高額罰息等問題,在深圳銀保監(jiān)局公布的《關(guān)于2021年下半年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》中也顯示,招聯(lián)消費(fèi)金融相關(guān)的投訴量較2020年有明顯增加:2021年下半年,在業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國的在深中資總部銀行機(jī)構(gòu)投訴情況中,招聯(lián)消費(fèi)金融的投訴量達(dá)1603件,其中1600件來源于其主營的貸款業(yè)務(wù),占招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司投訴總量的99.81%。
如何平衡增長與合規(guī),或是消費(fèi)金融行業(yè)長期亟待解決的關(guān)鍵問題。
審讀:譚錄崗
關(guān)鍵詞: 中國市場 貸款產(chǎn)品 同比增長 實(shí)現(xiàn)凈利潤 唯一一家
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