熱文:外貿(mào)信托消費(fèi)金融部業(yè)務(wù)觸線,因提供個人不良信息未告知本人等被罰407萬
近日,人民銀行營業(yè)管理部(北京)公示多條行政處罰信息。其中,中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司(下次 “外貿(mào)信托”)因提供個人不良信息,未事先告知信息主體本人;異議處理超期;未將核查和處理結(jié)果書面答復(fù)異議申請人被罰款407.1萬元。外貿(mào)信托時任消費(fèi)金融事業(yè)部運(yùn)營部總經(jīng)理被罰5.5萬元。
據(jù)最新年報披露,外貿(mào)信托旗下的事業(yè)部包括消費(fèi)金融事業(yè)部、中小企業(yè)金融事業(yè)部、產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部、證券信托事業(yè)部、投資管理事業(yè)部以及財富管理中心,曾在2021年第六次會議審議通過《外貿(mào)信托關(guān)于2021年消費(fèi)金融業(yè)務(wù)內(nèi)部 審計報告的議案》、《外貿(mào)信托關(guān)于2021年征信業(yè)務(wù)內(nèi)部審計報告的議案》,年報未單獨披露消費(fèi)信貸信托產(chǎn)品的具體業(yè)績。
早年,外貿(mào)信托曾與捷信中國試水消費(fèi)金融信托項目。據(jù)官網(wǎng),外貿(mào)信托曾有“PPF消費(fèi)信貸項目集合資金信托計劃”、“匯金”系列消費(fèi)信貸類信托產(chǎn)品,包括“捷信消費(fèi)貸款項目“、“維視消費(fèi)信貸系列融資項目”、“中興微貸消費(fèi)信貸系列融資項目”。
2019年,外貿(mào)信托推出一款自營個人短期消費(fèi)貸款A(yù)PP“先先唄”?!跋认葐h”APP顯示,平臺有先先分歧、先先陽光等自營貸款產(chǎn)品。外貿(mào)信托參股的泛華金融涉及貸款業(yè)務(wù)。天眼查將百融云創(chuàng)等列為外貿(mào)信托供應(yīng)商。赫美集團(tuán)旗下的赫美小貸、赫美智科也曾與外貿(mào)信托達(dá)成合作。赫美集團(tuán)已進(jìn)行重整;捷信集團(tuán)全球資產(chǎn)進(jìn)行重組,捷信消金業(yè)績下滑,被傳出出售股份、尋找中國“股權(quán)合作伙伴”。
在黑貓投訴平臺,外貿(mào)信托通過維信金科旗下豆豆錢、卡卡貸放款的服務(wù)屢有投訴發(fā)生。外貿(mào)信托合作的其他平臺還包括中國移動和包支付和悅貸等。擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)是高頻出現(xiàn)的投訴災(zāi)區(qū)。有投訴稱,在2021年通過豆豆錢借款,在還款過程中發(fā)現(xiàn)利息之外收取擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi),某期還款本金1654元,被收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)193元;另有自稱通過和悅貸借款的用戶也聲稱被收取了擔(dān)保費(fèi)。就維信金科的產(chǎn)品,部分用戶曾通過陜西大秦絲路融資擔(dān)保有限公司、維仕融資擔(dān)保有限公司等獲得擔(dān)保服務(wù)。維信金科官網(wǎng)介紹,在2006年初創(chuàng)次年,即與外貿(mào)信托達(dá)成合作“擔(dān)保+信托”模式,開展個人消費(fèi)金融服務(wù)。
中國裁判文書網(wǎng)于2020年6月29日公布一則判決書顯示,外貿(mào)信托因”借款人55萬元未按時歸還、而處置借款人價值110萬元房產(chǎn)”的行為,被法院指出涉嫌”套路貸”,并將外貿(mào)信托涉嫌犯罪的線索和材料移送公安機(jī)關(guān)立案偵查。此外,中山中院曾要求外貿(mào)信托提供相關(guān)許可證明,證明其能夠向“社會不特定對象發(fā)放”貸款,而外貿(mào)信托當(dāng)時未能提供相應(yīng)證明,被輿論質(zhì)疑。外貿(mào)信托后續(xù)發(fā)布聲明稱不存在未經(jīng)許可、非法放貸的情況;有報道稱,外貿(mào)信托回應(yīng),公安機(jī)關(guān)審查后未予立案。
外貿(mào)信托由中化資本有限公司以及中化集團(tuán)財務(wù)有限責(zé)任公司持股。2021年,外貿(mào)信托凈利潤16億元。2021年末,外貿(mào)信托曾因個貸業(yè)務(wù)管理不到位、員工匯集他人資金購買信托計劃等原因領(lǐng)千萬級銀保監(jiān)局罰單。2022年4月,外貿(mào)信托又因應(yīng)收賬款真實性審查嚴(yán)重失職等原因被罰百萬。
同月,外貿(mào)信托曾被列入被執(zhí)行人,執(zhí)行標(biāo)的逾3800萬元,執(zhí)行法院為蘇州市虎丘區(qū)人民法院。天眼查信息顯示,被執(zhí)行系外貿(mào)信托涉及與蘇州高新(600736.SH)之間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛。目前,外貿(mào)信托已無被執(zhí)行標(biāo)的。
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