最新快訊!銀保監(jiān)會就《保險銷售行為管理辦法》征求意見
禁止炒作停售及價格變動
本報訊 為保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益,規(guī)范保險銷售行為,統(tǒng)一保險銷售行為監(jiān)管要求,銀保監(jiān)會起草《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《管理辦法》),并于7月19日發(fā)布,向社會公開征求意見,意見反饋截止時間為2022年8月19日。
(資料圖)
《管理辦法》共6章,49條,分別是總則、保險銷售前行為管理、保險銷售中行為管理、保險銷售后行為管理、監(jiān)督管理、附則。
《管理辦法》明確,禁止炒作停售及價格變動。保險公司計劃停售某一保險產(chǎn)品或者調(diào)整某一保險產(chǎn)品價格的,應(yīng)當(dāng)自作出停售或者調(diào)整價格的決定后10個工作日內(nèi),在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所向社會發(fā)出公告,但保險公司在經(jīng)審批或者備案費率的費率浮動區(qū)間內(nèi)調(diào)整價格的除外。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括停售或者調(diào)整價格的保險產(chǎn)品名稱、停售或者價格調(diào)整的起始時點等信息。
在產(chǎn)品分級方面,《管理辦法》要求,保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度,根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn),對本機構(gòu)的保險產(chǎn)品進行分級。
銷售人員分級方面,保險公司、保險中介機構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上,應(yīng)當(dāng)建立本機構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系,根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn),對所屬保險銷售人員進行分級,并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接,區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán),明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。
針對廣受詬病的誤導(dǎo)等問題,《管理辦法》提出,保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險銷售宣傳管理制度,確保保險銷售宣傳符合下列要求:一是在形式上和實質(zhì)上未超出保險公司、保險中介機構(gòu)合法經(jīng)營資質(zhì)所載明的業(yè)務(wù)許可范圍;二是明示所銷售宣傳的是保險產(chǎn)品;三是不得引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料,不得隱瞞限制條件,不得進行虛假或者夸大表述,不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)宣傳手段;四是不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手,不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進行宣傳,不得冒用、擅自使用與他人相同或者近似等可能引起混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁;五是不得利用監(jiān)管機構(gòu)對保險產(chǎn)品的審核或者備案程序,使用監(jiān)管機構(gòu)為該保險產(chǎn)品提供保證等引人誤解的不當(dāng)表述。
關(guān)于個人營銷宣傳,《管理辦法》規(guī)定,保險公司、保險中介機構(gòu)對所屬保險銷售人員發(fā)布保險銷售宣傳信息的行為負(fù)有管理主體責(zé)任,對保險銷售人員發(fā)布的保險銷售宣傳信息,應(yīng)當(dāng)進行事前審核及授權(quán)發(fā)布;發(fā)現(xiàn)保險銷售人員自行編發(fā)或者轉(zhuǎn)載未經(jīng)其審核授權(quán)發(fā)布的保險銷售宣傳信息的,應(yīng)當(dāng)及時予以制止并采取有效措施進行處置。同時,在保險公司未就某一保險產(chǎn)品發(fā)出停售或者調(diào)整價格的公告前,保險銷售人員不得在保險銷售中向他人宣稱某一保險產(chǎn)品即將停售或者調(diào)整價格。
關(guān)于保險銷售后行為管理,《管理辦法》主要規(guī)定保險合同訂立后保險公司在保單送達、回訪、信息通知、檔案管理等環(huán)節(jié)的工作要求。例如,規(guī)定在回訪中,保險公司工作人員應(yīng)當(dāng)如實對投保人進行答問,不得有誤導(dǎo)、欺騙、隱瞞等行為,并如實記錄回訪過程。
此外,《管理辦法》禁止不當(dāng)代理退保。任何機構(gòu)、組織或者個人不得違規(guī)主動開展向投保人推介保險退保業(yè)務(wù)咨詢、代辦等經(jīng)營活動,誤導(dǎo)投保人退保,擾亂市場秩序。
銀保監(jiān)會表示,《管理辦法》是落實以人民為中心發(fā)展思想、切實提升保險消費者獲得感的重要舉措,是健全行為監(jiān)管制度體系、完善保險銷售行為監(jiān)管框架的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。后續(xù)以《管理辦法》為基礎(chǔ),還將陸續(xù)出臺分領(lǐng)域?qū)嵤┘殑t,全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險銷售行為。同時,將根據(jù)各界反饋意見,進一步修改完善《管理辦法》并適時發(fā)布實施。(蘇向杲 楊潔)
關(guān)鍵詞: 管理辦法 保險公司 銷售行為 保險中介機構(gòu) 分級管理
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