全球動態(tài):第二批試點機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品將迎“首秀” 專家稱穩(wěn)健和普惠是共性
養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行已進(jìn)入常態(tài)化?!蹲C券日報》記者注意到,近段時間,多家銀行理財公司養(yǎng)老理財產(chǎn)品相繼發(fā)行。截至目前,首批獲試點的4家理財公司共發(fā)行30只養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
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據(jù)悉,隨著參與的理財公司和試點城市不斷擴(kuò)容,第二批獲試點的理財公司也蓄勢待發(fā),有公司首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將在一周左右發(fā)行。業(yè)內(nèi)專家預(yù)計,試點范圍有望繼續(xù)擴(kuò)大,養(yǎng)老理財產(chǎn)品種類也將會趨于多樣化。
已發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品過半業(yè)績基準(zhǔn)5.8%至8%
7月25日,由工銀理財設(shè)立的頤享安泰固收類封閉型養(yǎng)老理財產(chǎn)品正式發(fā)行,將于8月2日結(jié)束募集。
據(jù)產(chǎn)品信息顯示,該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)(年化)為5.5%至7.5%,為固定收益類產(chǎn)品,投資策略主要以大類資產(chǎn)配置為指引,重點挖掘股債等大類資產(chǎn)及細(xì)分領(lǐng)域投資機(jī)會。
“工銀理財作為首批養(yǎng)老理財試點機(jī)構(gòu)之一,截至目前,已發(fā)行了6期養(yǎng)老理財產(chǎn)品,募集規(guī)模超80億元?!惫ゃy理財有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示,目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用常態(tài)化發(fā)行,每月發(fā)行2只至3只產(chǎn)品,保證了產(chǎn)品的供給,同時持續(xù)加大營銷力度,惠及更多投資者。
招銀理財、光大理財最新一期養(yǎng)老理財產(chǎn)品已于7月25日結(jié)束募集。以招銀理財設(shè)立的“頤養(yǎng)瑞遠(yuǎn)穩(wěn)健5號養(yǎng)老理財”為例,該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)同為5.5%至7.5%,并將0至20%資金投資于權(quán)益類資產(chǎn)及衍生金融工具,不低于80%的資金投資于債券、非標(biāo)債權(quán)等固定收益類資產(chǎn)。
記者注意到,頤養(yǎng)瑞遠(yuǎn)穩(wěn)健5號養(yǎng)老理財產(chǎn)品截止銷售時,購買人次已達(dá)11570人。
“該養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬于中低風(fēng)險,收益相對較高,僅面向持有十個試點地區(qū)身份證的招行個人投資者銷售,1元起購,門檻較低受眾廣泛,吸引很多投資者來買?!蔽挥诒本┦胸S臺區(qū)某招商銀行財富顧問對記者表示。
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年5月末,養(yǎng)老理財產(chǎn)品認(rèn)購金額超600億元。
據(jù)中國理財網(wǎng)信息顯示,截至目前,市場上銀行系理財子公司發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品共計30只,且均為首批獲試點的4家理財公司發(fā)行。其中有16只產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率在5.8%至8%之間,較為穩(wěn)健。
中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明對《證券日報》記者表示,相對于其他類型的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,養(yǎng)老理財業(yè)績基準(zhǔn)相對較高,一般在5%至8%之間;同時,還運(yùn)用了收益平滑基金來減少凈值波動,有利于鼓勵風(fēng)險偏好較低的養(yǎng)老金融產(chǎn)品投資者長期持有;此外,銀行借助渠道優(yōu)勢,預(yù)計將會在個人養(yǎng)老金賬戶設(shè)立中占據(jù)主導(dǎo),養(yǎng)老理財也將憑借主場優(yōu)勢,成為個人養(yǎng)老金優(yōu)先配置的對象。
第二批試點機(jī)構(gòu)產(chǎn)品報批 未來種類或趨于多樣化
今年3月1日起,養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。當(dāng)前,距離第二批理財公司獲批試點資質(zhì)已逾4個月,關(guān)于其首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行計劃也備受市場關(guān)注。
7月26日,一家銀行理財經(jīng)理告訴記者,“關(guān)于養(yǎng)老理財,銀行此前剛對我們進(jìn)行了統(tǒng)一培訓(xùn),保守估計首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品將在一周左右時間推出。”
“我們計劃推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品目前已報批,正在等監(jiān)管審批中,等審批通過后將正式面向十個試點城市的投資者推出?!蹦彻煞葜沏y行理財公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。
有理財公司曾公開表示,正根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品的研發(fā)和報備工作,在穩(wěn)健性、長期性、普惠性的基礎(chǔ)上,發(fā)揮公司在資產(chǎn)配置方面的優(yōu)勢,采用符合養(yǎng)老需求的長期資產(chǎn)配置策略。
雖然多家理財公司發(fā)行計劃和時間有所不同,但從產(chǎn)品設(shè)計來看,穩(wěn)健和普惠是其共性。工銀理財有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了其養(yǎng)老理財產(chǎn)品的六大特點:一是堅持長期投資,契合養(yǎng)老規(guī)劃;二是風(fēng)控完善,設(shè)置專門的風(fēng)險管理機(jī)制;三是堅持大類資產(chǎn)配置,均衡安全性和收益性;四是突出普惠性;五是更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投資者教育;六是專屬名稱和試點發(fā)行。
“目前來看,養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬性趨同,未來將會根據(jù)投資者不同的退休日期和不同的風(fēng)險偏好設(shè)置更多針對性的產(chǎn)品,滿足多樣化的養(yǎng)老金融需求?!泵髅鞅硎?。
明明預(yù)計,未來試點范圍將會繼續(xù)擴(kuò)大,滿足更多人的養(yǎng)老金融需求。養(yǎng)老理財產(chǎn)品種類將會趨于多樣化,數(shù)量也將呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展的態(tài)勢,持續(xù)推動我國養(yǎng)老第三支柱的建設(shè)。
本報記者 楊 潔
關(guān)鍵詞: 資產(chǎn)配置 證券日報 銀行理財 發(fā)行計劃 有關(guān)負(fù)責(zé)人
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