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作為公募基金銷售的主力軍，銀行在基金銷售業(yè)務(wù)上的合規(guī)性是監(jiān)管關(guān)注的重點。近日，招商銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行因其分行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)，被監(jiān)管部門采取責(zé)令改正的行政監(jiān)管措施。據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者不完全統(tǒng)計，年內(nèi)已有近10家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

“銀行機構(gòu)在開展基金代銷業(yè)務(wù)方面主要存在專業(yè)人員配備不齊，業(yè)務(wù)風(fēng)控管理制度不夠健全和規(guī)范，部分銷售人員綜合素質(zhì)有待提升，在落實投資者適當(dāng)性管理方面不足，投資者風(fēng)險評估不夠科學(xué)等問題。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《經(jīng)濟參考報》記者表示，相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管有助于督促銀行基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，保護消費者合法權(quán)益，有效防范潛在風(fēng)險。

近日，廈門證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布三則行政監(jiān)管措施決定。招商銀行廈門分行、興業(yè)銀行廈門分行、建設(shè)銀行廈門分行三家銀行分別存在6項、5項、4項基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)行為，均被責(zé)令改正。

具體來看，三家銀行普遍存在的問題包括部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；適當(dāng)性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報備反洗錢工作相關(guān)材料等。

今年以來，因基金銷售業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為，中國銀行寧夏分行、寧夏銀行、福建海峽銀行福建自貿(mào)試驗區(qū)福州片區(qū)分行、交通銀行福建分行、上海浦東發(fā)展銀行長春分行等均被地方證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施，河北銀行則被采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

合規(guī)及內(nèi)控問題是監(jiān)管關(guān)注的重點。如河北證監(jiān)局在對河北銀行開展現(xiàn)場檢查過程中發(fā)現(xiàn)，河北銀行的基金銷售業(yè)務(wù)存在未及時建立配套的風(fēng)險管理制度；合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨立性要求；合規(guī)風(fēng)控未貫穿產(chǎn)品準(zhǔn)入全流程等問題。寧夏銀行基金銷售業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)管理、應(yīng)急處置等制度存在內(nèi)容不完善、更新不及時的問題。

整體來看，銀行機構(gòu)在基金代銷市場依然占據(jù)較大份額。同花順數(shù)據(jù)顯示，截至12月1日，市場共有149家銀行代銷機構(gòu)，代銷基金總規(guī)模達334.45萬億元。而據(jù)中基協(xié)統(tǒng)計，截至2022年三季度末，在基金銷售機構(gòu)前100強名單中，銀行在股混基金以及非貨基金保有規(guī)模占比分別為53.77%、47.12%，領(lǐng)先券商及第三方基金銷售機構(gòu)。

周茂華表示，銀行擁有龐大的客戶基礎(chǔ)，網(wǎng)點多、線上線下渠道廣泛；擁有品牌優(yōu)勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結(jié)算便利快捷，還有較好的銷售人才隊伍等；隨著國內(nèi)基金業(yè)快速發(fā)展，基金代銷業(yè)務(wù)正成為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源之一，銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)積極性高漲。

“接下來，銀行還需嚴(yán)格落實落細(xì)基金代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，加快補齊內(nèi)控制度短板，配備專業(yè)、綜合素質(zhì)高銷售人員，健全風(fēng)控體系，落實好投資者適當(dāng)性管理要求?！敝苊A表示。

值得注意的是，在基金代銷市場加速洗牌的背景下，也有銀行選擇主動退出基金銷售業(yè)務(wù)。近期，丹東銀行向證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。

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