《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施

反電詐，全鏈條出擊

【資料圖】

本報(bào)記者 施力維 錢祎 汪子芳 朱銀燕 通訊員 陳誼

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，開啟新階段。

12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式實(shí)施。作為一部專項(xiàng)急需立法，該法律的出臺(tái)，為反電詐這一緊迫的現(xiàn)實(shí)難題，提供了精準(zhǔn)有力的支撐。

公安部發(fā)布的消息顯示，電詐已成為案發(fā)最多、上升最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強(qiáng)烈的犯罪類型。浙江是受包括電詐在內(nèi)各類涉網(wǎng)新型犯罪危害最大的省份之一，目前，電詐案件已經(jīng)占到全省刑事案件的六成以上。

在虛擬空間里，一段縹緲的愛情，一場(chǎng)虛構(gòu)的投資，一次無中生有的險(xiǎn)情……看似荒唐的詐騙劇本，卻擊中人性的弱點(diǎn)。電詐不僅榨取受害者的財(cái)富，還沉重打擊了他們的精神。

電詐騙局猖獗背后，是傳統(tǒng)犯罪的日趨網(wǎng)絡(luò)化，是互聯(lián)網(wǎng)興起而帶來的新社會(huì)治理難題。浙江有哪些新的防治手段？新法律的實(shí)施提供了哪些支撐？

“沒有騙不到的人，只有合不合適的劇本”

——電詐洶涌而至

詐騙電話、信息，如潮水一般洶涌而至。

今年前11月，全省電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件立案3.38萬起，損失19.93億元，同比分別下降44.87%、46.36%。

浙江電詐犯罪多發(fā)態(tài)勢(shì)，得到了有效遏制。但總體來看，浙江平均每天仍有100多起電詐案件發(fā)生，群眾、企業(yè)每天至少因?yàn)殡娫p要損失500余萬元。反電詐的總體形勢(shì)仍然嚴(yán)峻復(fù)雜。

“在騙子眼中，沒有騙不到的人，只有合不合適的劇本?！笔」矎d刑偵總隊(duì)新型犯罪偵查支隊(duì)長向善亮，從事反電詐工作多年。在他的案頭，整理歸集著各類典型的電詐案例。

無論職業(yè)、學(xué)歷、年齡，任何人都有可能被騙。許多受害者事后自己也難以置信，會(huì)陷入到圈套中。

今年4月，浙江公安公布了一組數(shù)據(jù)，最容易被騙的不是不善操作互聯(lián)網(wǎng)的中老年群體，而是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的原住民90后、80后，他們占到了受害群體的70%以上。而其中百萬元以上案值的詐騙案件中，大專以上學(xué)歷受害人超過54.7%，有的高學(xué)歷人員盲目自信，對(duì)公安機(jī)關(guān)和銀行工作人員的勸阻置之不理。

臺(tái)州姑娘小李，海外留學(xué)，家境殷實(shí)。在家人和同學(xué)的眼中，小李獨(dú)立干練。但在2020年，短短幾個(gè)月間，誰都沒想到，她竟兩次遭受電信詐騙，累計(jì)被騙金額500多萬元。

當(dāng)年3月，小李收到一封來自“英國簽證中心”的郵件，稱其涉嫌在英國非法打工，被列入黑名單中?！坝鴲鄱”ぞ炀帧彪S后給小李打來了電話，要求其迅速繳納保證金，一條條轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼發(fā)送到小李的手機(jī)上。小李如實(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給了那位未謀面的“愛丁堡警察”，短短幾分鐘，280多萬元被騙走。

讓人意外的是，小李從海外回國后，又上了假警察的當(dāng)。小李接到自稱是“上海警察”的詐騙電話后，去銀行配合騙子將賬戶解凍，多次被轉(zhuǎn)走賬戶內(nèi)200多萬元。她甚至還找同學(xué)湊了幾十萬元錢給騙子轉(zhuǎn)賬過去。小李共計(jì)被騙了500多萬元。

“許多市民聽到這樣的案例時(shí)，會(huì)說受害者‘太傻’了。但真正遇上騙局時(shí)，誰也不能保證自己不會(huì)深陷其中?！毕蛏屏琳f，所謂“當(dāng)局者迷”，人不可能沒有欲望和軟肋，騙子利用的就是這一點(diǎn)。

國家反詐中心總結(jié)了十大類48種電信詐騙類型。其中，網(wǎng)絡(luò)貸款、網(wǎng)絡(luò)刷單、“殺豬盤”、冒充客服退款、假冒熟人、冒充“公檢法”、“薦股”、虛假購物、注銷“校園貸”、買賣游戲幣屬其中十大高發(fā)詐騙類型。

因社交網(wǎng)絡(luò)風(fēng)靡而生的“殺豬盤”詐騙，是當(dāng)下最為復(fù)雜的騙局之一。犯罪分子在交友網(wǎng)站、APP上尋找感情落寞的人，并與其培養(yǎng)感情，叫做“養(yǎng)豬”；最后誘導(dǎo)虛假投資“殺豬”。受害者不但要承受金錢上的損失，還會(huì)受到情感上的欺騙。

杭州臨安的張女士，今年夏天遭受一場(chǎng)騙局，至今仍精神消沉。今年52歲的她，離異后成為了抖音的發(fā)燒友。7月，她收到了一位自稱“在澳大利亞做生意”的網(wǎng)友林某的好友申請(qǐng)。林某似乎是為張女士“量身定制”的男性。他四十出頭，事業(yè)有成，朋友圈里曬著豪車、高爾夫……沉醉在甜言蜜語中的張女士，答應(yīng)林某投資，分7次向林某轉(zhuǎn)賬49600元。當(dāng)張女士第8次發(fā)去信息時(shí)，林某已將其拉黑了。這個(gè)完美的男友，帶著張女士的錢財(cái)，永遠(yuǎn)在網(wǎng)絡(luò)上消失了。

和張女士聊天的不是一個(gè)“林某”，而是一個(gè)分工精密的犯罪團(tuán)伙。

警方在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些“殺豬盤”詐騙團(tuán)隊(duì)，甚至?xí)赣脤I(yè)的心理咨詢師研究人性，會(huì)編制數(shù)百頁厚的“殺豬”培訓(xùn)教材。什么時(shí)候該關(guān)心；什么時(shí)候該確認(rèn)身份；什么時(shí)候該改換稱呼，由“寶貝”變成“老婆”……都有詳細(xì)的套路。

電信詐騙，有組織網(wǎng)絡(luò)犯罪的特征越來越明顯。

“每搶一秒鐘，就多挽回一分損失”

——爭分奪秒賽跑

電詐的騙術(shù)隨著技術(shù)的進(jìn)步，在不斷的“升級(jí)”；騙子的劇本也緊跟著社會(huì)熱點(diǎn)“迭代”。在浙江，盜竊、搶奪和搶劫等傳統(tǒng)接觸式犯罪整體下降，而以電詐為代表的各類涉網(wǎng)新型犯罪已成為主要的犯罪類型。

電詐從早期的打電話或發(fā)短信謊稱中獎(jiǎng)，騙取稅款、郵費(fèi)、保證金等匯款；到如今由眾多“演員”參與精心編制的愛情故事和投資機(jī)遇，騙取禮金、投資金等，世界杯期間有賭球詐騙，防疫期間有健康碼詐騙，騙局越來越復(fù)雜和精巧，手段越來越隱秘。

魔高一尺，道高一丈。從2021年起，浙江全省域推進(jìn)專項(xiàng)打擊治理電詐，公安牽頭嚴(yán)打電詐團(tuán)伙的同時(shí)，還進(jìn)一步強(qiáng)化了各部門間統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

“每天一睜眼，溫州全市就有14000多個(gè)詐騙電話要攔截。”柯海鷗是溫州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長，也是當(dāng)?shù)胤丛p的“女掌門”。讓人哭笑不得的是，騙子連柯海鷗都想騙，并向她發(fā)布了“通緝令”，全國通緝。

“我們意識(shí)到不能再跟著騙子后面追了，要想辦法去攔截、去反制。”在柯海鷗看來，反詐工作就是與騙子爭分奪秒搶時(shí)間，“每搶一秒鐘，就多為老百姓挽回一分損失?！?/p>

面對(duì)每天涌入的數(shù)以萬計(jì)的詐騙電話和信息，怎么防？僅靠人力已然不夠。應(yīng)對(duì)新型犯罪，必須要有新型的防范打擊治理手段。2021年，浙江全面啟動(dòng)數(shù)字化改革后，浙江公安在數(shù)字化反詐上有了更新的探索。

今年8月，瑞安市民莊先生在向騙子轉(zhuǎn)賬前的一刻，接到了溫州公安的電話，暫停了轉(zhuǎn)賬，避免了670萬元的損失。此前，莊先生接到一個(gè)冒充銀保監(jiān)會(huì)工作人員的電話，以他存在貸款影響征信等為由添加了QQ，并開啟屏幕共享。騙子讓莊先生逐個(gè)打開手機(jī)銀行APP查看余額，并要求轉(zhuǎn)賬。

這場(chǎng)賽跑，浙江警方能搶先一步的關(guān)鍵，在于反電詐數(shù)字化應(yīng)用。溫州公安基于浙江“公安大腦”打造了“風(fēng)阻”和“風(fēng)笛”兩個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，一個(gè)側(cè)重?cái)?shù)據(jù)匯集，一個(gè)側(cè)重于精準(zhǔn)宣防。

“風(fēng)阻”可以提前預(yù)警，它融合了各警種各行業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，可及時(shí)對(duì)詐騙電話開展攔截?！帮L(fēng)笛”實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)宣防，對(duì)正在接電話可能被詐騙的人群進(jìn)行電話語音提示和預(yù)警，系統(tǒng)日均預(yù)警達(dá)9000多人次。2021年一年間，“風(fēng)阻”平臺(tái)共融合各類預(yù)警數(shù)據(jù)360萬余條，“風(fēng)笛”場(chǎng)景預(yù)警回訪363.12萬人次，為群眾挽回?fù)p失3.24億元。

嚴(yán)防的同時(shí)，浙江公安重拳出擊對(duì)境內(nèi)外的電詐團(tuán)伙進(jìn)行嚴(yán)打，不斷“團(tuán)滅”犯罪團(tuán)伙。

“別低頭，皇冠會(huì)掉”，很難想象，這些勵(lì)志的話語，就出現(xiàn)在電詐犯罪窩點(diǎn)的墻上。4月28日凌晨，在公安部的統(tǒng)一指揮下，浙江溫州、河南南陽警方聯(lián)合出動(dòng)500余名警力，在河南省鄭州市、貴州省畢節(jié)市兩地，共搗毀詐騙窩點(diǎn)35個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人270名，查獲作案手機(jī)307部、查扣凍結(jié)銀行卡267張，成功打掉了這一婚戀交友詐騙集團(tuán)。

今年以來，浙江深化“錢潮”“云劍”“斷卡”專項(xiàng)行動(dòng)，累計(jì)摧毀電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及關(guān)聯(lián)犯罪窩點(diǎn)595個(gè)，打掉犯罪團(tuán)伙662個(gè)。截至目前，共抓獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嫌疑人4.99萬人，破案2.03萬起，挽回經(jīng)濟(jì)損失27.51億元。

“小切口立法，能管大用”

——支撐源頭治理

12月6日，杭州桐廬公安開出《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》實(shí)施后的杭州市首張罰單。此前一天，警方在工作中獲悉一條涉詐違法線索：兩名男子王某、余某在酒店內(nèi)非法安裝GOIP虛擬撥號(hào)設(shè)備，有實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的重大嫌疑。

所謂“GOIP”是指詐騙分子普遍使用的一種虛擬撥號(hào)設(shè)備。一臺(tái)這樣的設(shè)備可供上百張手機(jī)SIM卡同時(shí)運(yùn)作，詐騙分子通過遠(yuǎn)程操控?fù)芴?hào)，實(shí)現(xiàn)“人機(jī)分離”，逃避公安機(jī)關(guān)打擊。桐廬縣公安局根據(jù)《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第十四條第二款之規(guī)定，對(duì)王某、余某兩人作出行政處罰，沒收違法所得，收繳作案工具。

“小切口立法，能管大用。新法的實(shí)施，為我們?cè)搭^治理，全鏈條打擊電詐犯罪，提供了有力的法律支撐?！蓖]公安相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，電詐有一條很長的“產(chǎn)業(yè)鏈條”，涉及電信、金融等許多環(huán)節(jié)。此次出臺(tái)的法律，針對(duì)電詐發(fā)生的信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈等各環(huán)節(jié)做了剛性規(guī)定，“只要切斷其中一個(gè)環(huán)節(jié)，犯罪就能預(yù)防，這對(duì)提升精準(zhǔn)打擊防范非常有效”。

變“亡羊補(bǔ)牢”為“未雨綢繆”，變重“打擊”為“打防管控”并重，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》作為一部立法進(jìn)程極快的專門領(lǐng)域的法律，就是要解決電詐源頭治理的核心問題。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》對(duì)電詐關(guān)鍵環(huán)節(jié)、主要制度作出規(guī)定，建起四梁八柱。該部法律共七章50條，包括總則、電信治理、金融治理、互聯(lián)網(wǎng)治理、綜合措施、法律責(zé)任、附則等。分別針對(duì)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，規(guī)定了各部門職責(zé)、企業(yè)職責(zé)和地方政府職責(zé)。

民警在辦案中發(fā)現(xiàn)，手機(jī)卡、銀行卡等大量非法開辦、隨意買賣，成為電詐犯罪分子的重要工具。此次，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)依法全面落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電詐活動(dòng)。

在網(wǎng)絡(luò)上，個(gè)人信息買賣往往是“殺豬盤”等精準(zhǔn)電詐發(fā)生的起點(diǎn)。為此，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》禁止出售、提供個(gè)人信息等行為，并與《個(gè)人信息保護(hù)法》銜接規(guī)定，要求個(gè)人信息處理者“建立個(gè)人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機(jī)制”；有關(guān)部門對(duì)可能被電詐利用的物流、交易、貸款、醫(yī)療、婚介信息等實(shí)施重點(diǎn)保護(hù)；公安部門對(duì)電詐案件“一案雙查”，即同時(shí)查證犯罪所利用的個(gè)人信息來源，依法追究相關(guān)人員和單位責(zé)任。

“對(duì)于電詐這種非接觸式、跨區(qū)域甚至跨國的犯罪，‘打’‘防’‘治’缺一不可。”在柯海鷗看來，在打擊犯罪之外，更要接種好“反詐疫苗”，讓防范意識(shí)深入人心，形成全社會(huì)全民反詐的格局。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》特別突出了宣傳工作。其中強(qiáng)調(diào)應(yīng)當(dāng)結(jié)合電詐受害群體的分布等特征，加強(qiáng)對(duì)老年人、青少年等群體的宣傳教育。電詐被害與其他犯罪被害的一個(gè)區(qū)別在于，被害人在有足夠認(rèn)知前提下可以自行阻斷犯罪，因此反詐要讓民眾熟悉詐騙套路，喚醒自身預(yù)防機(jī)制。

“有時(shí)候覺得自己就像是‘唐僧念經(jīng)’，許多人都煩了。但這本‘反詐的經(jīng)’還得持續(xù)念下去?！苯B興市柯橋區(qū)安昌派出所副所長任韓壯說，不斷的宣傳教育仍是基層提高全民反電詐意識(shí)最有力的手段。

從浙江來看，宣防工作正在由“大水漫灌式”向“精準(zhǔn)滴灌式”推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)易受騙人員提前感知、精準(zhǔn)宣防。

立法的關(guān)鍵在于落地，反電詐絕不是一個(gè)部門、一個(gè)地方的事，而是要如《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第四條所強(qiáng)調(diào)的，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作堅(jiān)持以人民為中心，統(tǒng)籌發(fā)展和安全；堅(jiān)持系統(tǒng)觀念、法治思維，注重源頭治理、綜合治理。

反電詐，需要一場(chǎng)各方參與的“全民戰(zhàn)爭”。

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