北部灣銀行面臨核心一級(jí)資本補(bǔ)充問(wèn)題，并曾提出“力爭(zhēng)2022年實(shí)現(xiàn)上市”。但現(xiàn)已臨近2022年歲末，還未有該行上市進(jìn)展信息傳出

《投資時(shí)報(bào)》研究員 田文會(huì)

(資料圖)

籌備上市已數(shù)年的廣西北部灣銀行股份有限公司（下稱北部灣銀行），臨近歲末連續(xù)被國(guó)家外匯管理局開出多張罰單，今年下半年總計(jì)被監(jiān)管部門罰沒(méi)已不下500萬(wàn)元。

國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，12月7日，該局廣西分局決定對(duì)北部灣銀行警告，罰沒(méi)113.48萬(wàn)元，原因包括“違反外匯登記管理規(guī)定；辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查”等。此前，該行六家分支行相繼受到國(guó)家外匯管理局下屬支局處罰，共計(jì)罰沒(méi)340.16萬(wàn)元。

此外，今年下半年，該行還因欠交存款準(zhǔn)備金被中國(guó)人民銀行罰款48萬(wàn)元。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，近兩年，北部灣銀行法定存款準(zhǔn)備金變化不大，不過(guò)，2021年末超額存款準(zhǔn)備金同比大降75.78%。同時(shí)，該行存在貸款集中度和個(gè)人住房貸款集中度偏高的問(wèn)題。

該行核心一級(jí)資本充足率前兩年也下降較快，2019年末—2021年末分別為10.77%、8.97%、8.11 %。今年三季度末為8.24%，雖較2021年末略有上升，但仍接近7.5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

北部灣銀行近幾年一直在嘗試通過(guò)多種渠道補(bǔ)充資本和核心一級(jí)資本，包括增資擴(kuò)股等。

該行曾提出“力爭(zhēng)2022年實(shí)現(xiàn)上市”，但現(xiàn)已臨近2022年歲末，還未有該行上市進(jìn)展信息傳出。今年上半年末，北部灣銀行在與券商開展上市工作座談交流時(shí)表示，加快推進(jìn)上市步伐，希望券商“助推北部灣銀行按計(jì)劃完成上市申報(bào)和首發(fā)。”

在上市進(jìn)程未及預(yù)期的情況下，該行今年10月的公告顯示，當(dāng)月將要召開的臨時(shí)股東大會(huì)議題中包括審議《廣西北部灣銀行2022-2023年增資擴(kuò)股方案》。

《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，今年半年報(bào)顯示，王能為該行副董事長(zhǎng)（主持全面工作），董、監(jiān)、高人員名單中仍未有董事長(zhǎng)。據(jù)北部灣銀行2019年11月19日公告，當(dāng)年10月30日，羅軍辭去董事長(zhǎng)職務(wù)。經(jīng)該行股東大會(huì)、董事會(huì)選舉通過(guò)，王能為該行副董事長(zhǎng)，主持董事會(huì)全面工作，代行董事長(zhǎng)職權(quán)。

上述信息顯示，該行董事長(zhǎng)職位已空置三年之久。

《投資時(shí)報(bào)》就上述處罰、核心一級(jí)資本充足率補(bǔ)充、上市進(jìn)程等問(wèn)題向北部灣銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

罰沒(méi)不下500萬(wàn)元

北部灣銀行近日從總行到分支行被國(guó)家外匯管理局罰沒(méi)共約454萬(wàn)元。而今年下半年以來(lái)，該行已被監(jiān)管部門罰沒(méi)不下500萬(wàn)元。

國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)信息顯示，12月7日，國(guó)家外匯管理局廣西壯族自治區(qū)分局決定對(duì)北部灣銀行警告，沒(méi)收違法所得0.48萬(wàn)元，并處以113萬(wàn)元罰款。原因包括未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料；違反外匯登記管理規(guī)定；辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。

此前，11月25日、11月29日、11月30日，北部灣銀行六家分行或支行相繼受到國(guó)家外匯管理局下屬支局處罰，共計(jì)罰款320萬(wàn)元，沒(méi)收20.16萬(wàn)元。違法事實(shí)除了沒(méi)有上述“違反外匯登記管理規(guī)定”，還多出一項(xiàng)“未按規(guī)定辦理經(jīng)常項(xiàng)目軋差業(yè)務(wù)與貨物貿(mào)易超期限退匯”。

中國(guó)人民銀行今年7月20日公布的信息顯示，7月12日，中國(guó)人民銀行南寧中心支行決定對(duì)北部灣銀行罰款48萬(wàn)元，原因?yàn)榍方淮婵顪?zhǔn)備金。

據(jù)北部灣銀行財(cái)報(bào)，2019年末—2021年末，該行存放中央銀行法定存款準(zhǔn)備金分別為135億元、139.6億元、137.44億元；存放中央銀行超額存款準(zhǔn)備金分別為111.26億元、112.58億元、27.27億元。

該行法定存款準(zhǔn)備金近兩年變化不大，不過(guò)，超額存款準(zhǔn)備金2021年末同比大降75.78%。北部灣銀行在2021年年報(bào)中則稱，該行針對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)進(jìn)一步加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持超額備付金底限不放松，堅(jiān)持做好流動(dòng)性監(jiān)測(cè)預(yù)警工作。

北部灣銀行的貸款集中度也是需要注意的問(wèn)題。

今年上半年末，北部灣銀行前十大單一借款人貸款余額占資本凈額的比例為51.43%，較2021年末下降1.44個(gè)百分點(diǎn)；單一客戶貸款集中度為7.63%，較上年末降0.57個(gè)百分點(diǎn)；單一集團(tuán)客戶授信集中度為11.65%，較上年末降0.51個(gè)百分點(diǎn)。貸款集中度雖然下降，但下降幅度不大。

按監(jiān)管規(guī)定，單一客戶貸款集中度不應(yīng)高于10%。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，今年上半年末，A股能統(tǒng)計(jì)到的34家銀行單一最大客戶貸款比例均值為3.81%；最大十家客戶貸款占資本凈額比例均值為21.88%。與上市銀行相比，北部灣銀行貸款集中度偏高。

北部灣銀行同時(shí)存在個(gè)人住房貸款集中度偏高的問(wèn)題。

2021年末，該行個(gè)人住房貸款集中度較上年壓降5.66個(gè)百分點(diǎn)，但仍然為25.21%。

2020年12月28日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》規(guī)定，城商行個(gè)人住房貸款占比上限為17.5%。2020年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出管理要求，超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調(diào)整過(guò)渡期為自該通知實(shí)施之日起4年。該通知自2021年1月1日起實(shí)施。

核心一級(jí)資本待補(bǔ)充

今年在三季度末，北部灣銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為12.05%、9.55%、8.24%，較2021年末分別下降0.06個(gè)百分點(diǎn)、上升0.04個(gè)百分點(diǎn)、上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。

核心一級(jí)資本充足率雖略上升，但仍接近7.5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。2019年末—2021年末，北部灣銀行核心一級(jí)資本充足率分別為10.77%、8.97%、8.11%，下降較快。

北部灣銀行正努力從多渠道補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

今年10月7日，北部灣銀行公告將于10月28日召開2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議議題包括聽取《關(guān)于終止執(zhí)行廣西北部灣銀行補(bǔ)充核心一級(jí)資本、補(bǔ)充其他一級(jí)資本調(diào)整方案的報(bào)告》。但該《報(bào)告》的具體情況并未披露。

據(jù)北部灣銀行今年5月12日發(fā)布的公告，該行擬于6月2日召開的2021年度股東大會(huì)議題包括：審議該行補(bǔ)充核心一級(jí)資本調(diào)整方案和補(bǔ)充其他一級(jí)資本調(diào)整方案。2021年7月13日，北部灣銀行公告，定于2021年7月29日舉行的2021年第一次臨時(shí)股東大會(huì)議題包括：審議該行補(bǔ)充核心一級(jí)資本方案和審議該行補(bǔ)充其他一級(jí)資本方案。

不過(guò)，上述2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)議題還包括審議《廣西北部灣銀行2022-2023年增資擴(kuò)股方案》的議案。增資擴(kuò)股可以補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。

實(shí)際上，北部灣銀行在幾年前就已籌備IPO上市，這也是補(bǔ)充核心一級(jí)資本的重要渠道。

據(jù)北部灣銀行官網(wǎng)信息，2020年9月24日，北部灣銀行黨委副書記、行長(zhǎng)紀(jì)志順表示，“啟動(dòng)了上市準(zhǔn)備，力爭(zhēng)2022年實(shí)現(xiàn)上市?！?

今年6月20日至22日，北部灣銀行與多家國(guó)內(nèi)頭部券商開展上市工作座談交流。王能表示，下一步將抓住注冊(cè)制在主板落地的機(jī)遇，聚焦上市目標(biāo)，加快推進(jìn)上市步伐，以充分享受資本市場(chǎng)改革紅利。希望券商能充分發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，助推北部灣銀行按計(jì)劃完成上市申報(bào)和首發(fā)。

不過(guò)，在上市未完成時(shí)，北部灣銀行又推出了增資擴(kuò)股方案，是否意味著上市進(jìn)程不順利？對(duì)于這一問(wèn)題，北部灣銀行未作回復(fù)。

實(shí)際上，據(jù)北部灣銀行公告，該行已于2020年9月28日召開的董事會(huì)會(huì)議和于2020年10月26日召開的2019年度股東大會(huì)審議通過(guò)《廣西北部灣銀行股份有限公司第六次增資擴(kuò)股方案》，并于2021年1月12日和2021年3月29日分別獲得中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廣西監(jiān)管局及中國(guó)證監(jiān)會(huì)批復(fù)同意，發(fā)行不超過(guò)約4.09億股新股，每股定價(jià)2.60元。

北部灣銀行被處罰

資料來(lái)源：國(guó)家外匯管理局官網(wǎng)

關(guān)鍵詞： 一級(jí)資本 個(gè)百分點(diǎn) 國(guó)家外匯管理局 資本充足率 增資擴(kuò)股