作為推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要抓手，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)近年來(lái)在各地政策引導(dǎo)和金融資源滴灌下，由點(diǎn)到面成長(zhǎng)壯大并開(kāi)花結(jié)果。金融機(jī)構(gòu)頻頻推出創(chuàng)新型特色信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接到“一縣一品”甚至“一村一品”的特色產(chǎn)業(yè)。

中國(guó)證券報(bào)記者日前調(diào)研了解到，金融資源正在加速下鄉(xiāng)，為特色產(chǎn)業(yè)賦能，不斷增強(qiáng)鄉(xiāng)村持續(xù)造血能力，激發(fā)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的生命力與活力，幫助農(nóng)民的“錢(qián)袋子”鼓起來(lái)。

特色信貸保險(xiǎn)迭出

(資料圖片僅供參考)

近年來(lái)，在各地根據(jù)資源稟賦發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在因地制宜推出特色信貸和保險(xiǎn)產(chǎn)品。

綠林貸、花椒貸、櫻桃貸、棗商貸、柚農(nóng)貸、漁船抵押貸、中藥材產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸……多家銀行紛紛推出帶有地方特色產(chǎn)業(yè)印記的信貸產(chǎn)品。百香果種植險(xiǎn)、蛋鴨養(yǎng)殖保險(xiǎn)、大豆收入保險(xiǎn)、油茶收入保險(xiǎn)、牡蠣養(yǎng)殖氣象指數(shù)保險(xiǎn)……農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種多樣，定制范兒十足。

云南昆明的“芬芳產(chǎn)業(yè)”在國(guó)內(nèi)獨(dú)樹(shù)一幟?！艾F(xiàn)在，云南的鮮花是個(gè)很龐大的產(chǎn)業(yè)，也是一張‘名片’了?！崩ッ鹘袢栈ɑ芊N植合作社負(fù)責(zé)人唐正洪說(shuō)，自家有了高標(biāo)準(zhǔn)的無(wú)土種植大棚，銷(xiāo)路也打開(kāi)了。面對(duì)日益擴(kuò)大的市場(chǎng)需求，目前產(chǎn)量有些跟不上，急需資金擴(kuò)大種植面積。

在云南，花農(nóng)擴(kuò)大種植規(guī)模的資金缺口，正在被越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)“看見(jiàn)”。農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等多家銀行在當(dāng)?shù)氐姆中型瞥龌ɑ墚a(chǎn)業(yè)特色信貸產(chǎn)品。以興業(yè)銀行去年9月上線的“興花貸”為例，該產(chǎn)品依托昆明花拍中心交易數(shù)據(jù)，解決花拍中心供貨商會(huì)員，特別是花農(nóng)、花企、合作社在鮮花種植擴(kuò)建需求端“錢(qián)從哪里來(lái)”的問(wèn)題。

小龍蝦是近年來(lái)百姓餐桌上的“大熱門(mén)”。在旺盛的市場(chǎng)需求帶動(dòng)下，不少農(nóng)民也念起了小龍蝦養(yǎng)殖的致富經(jīng)。“養(yǎng)蝦大戶”吳明昌是武漢十里荷塘小龍蝦生態(tài)養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社負(fù)責(zé)人，他說(shuō)：“我們是在稻田里養(yǎng)小龍蝦，有300多畝，一季小龍蝦、一季水稻?！毖巯抡低斗盼r苗的季節(jié)，吳明昌帶著對(duì)收獲的期待，開(kāi)啟了新一輪養(yǎng)蝦籌備工作。他介紹，合作社購(gòu)買(mǎi)了專(zhuān)門(mén)針對(duì)小龍蝦的保險(xiǎn)?！爸皼](méi)有保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)水農(nóng)田都淹了，損失不少。買(mǎi)了保險(xiǎn)，感覺(jué)有些保障了！”

授信模式不斷創(chuàng)新

“不同產(chǎn)業(yè)的特征各不相同，企業(yè)的資產(chǎn)類(lèi)別和規(guī)模各不相同，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也各不相同。銀行應(yīng)根據(jù)不同情況，進(jìn)行產(chǎn)品模式創(chuàng)新?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)記者表示，具體到特色貸款，一方面是抵質(zhì)押物的創(chuàng)新，另一方面是貸款周期的創(chuàng)新。

曾剛說(shuō)，特色貸款適應(yīng)不同行業(yè)特點(diǎn)，進(jìn)行了一些抵質(zhì)押物上的創(chuàng)新，既滿足銀行風(fēng)控要求，也適應(yīng)客戶資產(chǎn)類(lèi)型，還在還款周期上進(jìn)行靈活設(shè)置，與農(nóng)業(yè)實(shí)際的現(xiàn)金流相匹配，實(shí)現(xiàn)差異化信貸準(zhǔn)入。

事實(shí)上，抵質(zhì)押物一直是三農(nóng)信貸領(lǐng)域繞不開(kāi)的關(guān)鍵點(diǎn)之一。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，不少農(nóng)戶貸款難，主要問(wèn)題就出在缺乏抵質(zhì)押物上。針對(duì)這一痛點(diǎn)，在政策助力下，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極探索新的授信模式，通過(guò)創(chuàng)新抵質(zhì)押物、引入擔(dān)保方或保險(xiǎn)、依托龍頭企業(yè)等方式，讓金融資源觸達(dá)更多有需要的農(nóng)戶。

運(yùn)用“龍頭企業(yè)+”模式探索信用貸款，已成為業(yè)內(nèi)較為常見(jiàn)的實(shí)踐。陜西安康的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)陽(yáng)晨集團(tuán)，是一家集種豬繁育、生豬育肥、飼料生產(chǎn)、生態(tài)農(nóng)業(yè)于一體的企業(yè)。該公司負(fù)責(zé)人介紹，公司近年來(lái)通過(guò)“龍頭企業(yè)+規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)”模式，形成“生豬產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟”，公司提供物料、技術(shù)、市場(chǎng)等，聯(lián)盟戶簽約代養(yǎng)。

“公司的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟帶動(dòng)了一部分合作社，合作社又帶動(dòng)更多養(yǎng)殖戶脫貧增收?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示，不止于此，產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟還發(fā)揮了增信角色?！斑@幾年，建設(shè)銀行以陽(yáng)晨集團(tuán)為核心企業(yè)，通過(guò)銀企通平臺(tái)獲取數(shù)據(jù)，給產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的養(yǎng)殖戶提供‘裕農(nóng)快貸’，單戶授信額度50萬(wàn)元，是純信用貸款，利率比較低，年化利率只有4.35%，解決了養(yǎng)殖戶因缺乏抵押物面臨的融資難和融資貴問(wèn)題，減輕了養(yǎng)殖戶的資金負(fù)擔(dān)?！?/p>

仝應(yīng)武是產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的養(yǎng)殖戶之一?！吧i在出欄前期的資金需求量很大，每天都是純支出?！辟趹?yīng)武說(shuō)，以前覺(jué)得從銀行貸款難、利率高、流程慢。去年6月，依托于陽(yáng)晨集團(tuán)的代養(yǎng)信息和訂單數(shù)據(jù)，“裕農(nóng)快貸”給他發(fā)放了純信用、免抵押、無(wú)擔(dān)保的貸款?！拔冶е囈辉嚨男膽B(tài)，在手機(jī)上開(kāi)始操作，結(jié)果很快就收到50萬(wàn)元貸款到賬通知?！?/p>

服務(wù)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)

除傳統(tǒng)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)外，多家銀行提出，將進(jìn)一步推進(jìn)鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)特色金融服務(wù)。

郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)邵智寶表示，近年來(lái)，鄉(xiāng)村旅游、休閑康養(yǎng)、農(nóng)村電商等農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)通過(guò)延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈，有效激發(fā)了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力，拓寬了農(nóng)民增收渠道，成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新增長(zhǎng)極。作為蓬勃發(fā)展的新領(lǐng)域，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大必然產(chǎn)生大量金融需求。

位于湖北武漢北部丘陵地區(qū)的杜堂村，通過(guò)盤(pán)活農(nóng)村沉睡資源，從荒涼的“空心村”蛻變成木蘭花鄉(xiāng)景區(qū)，成為全國(guó)鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村。該景區(qū)辦公室主任李鵬告訴記者：“為了讓鄉(xiāng)村有產(chǎn)業(yè)支撐，杜堂村第一書(shū)記葛天才利用農(nóng)村拋荒閑置土地，采取市場(chǎng)化運(yùn)作方法，流轉(zhuǎn)杜堂村全部土地及鄰近貧困村部分土地共7000余畝，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，用拋荒地種植花草苗木，植入旅游元素，農(nóng)旅結(jié)合、綜合經(jīng)營(yíng)?！?/p>

“杜堂村還成立了湖北首家村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)旅游業(yè)合作社，吸收村里100多戶村民的閑置房屋入股，定向經(jīng)營(yíng)農(nóng)家樂(lè)、民宿等，村民按股分紅，走出一條以旅游業(yè)為主導(dǎo)、種植養(yǎng)殖為特色的新型鄉(xiāng)村振興之路。如今，村民戶均年收入超過(guò)8萬(wàn)元。”李鵬說(shuō)，木蘭花鄉(xiāng)景區(qū)從圖紙到開(kāi)園再一步步升級(jí)，離不開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的支持。武漢農(nóng)商行多次調(diào)研、積極授信，發(fā)放支持建設(shè)貸款及疫情期間紓困貸款超過(guò)1億元。

專(zhuān)家預(yù)計(jì)，更多特色產(chǎn)業(yè)將進(jìn)一步與更創(chuàng)新的金融服務(wù)緊密交織。曾剛認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)要更好地把金融融入到產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去，在強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)分析的基礎(chǔ)上，創(chuàng)設(shè)與之相應(yīng)的產(chǎn)品，一方面可以更有效地支持企業(yè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，另一方面可以更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。此外，還要打造產(chǎn)業(yè)鏈金融平臺(tái)和場(chǎng)景，利用金融科技手段進(jìn)行客戶分析、產(chǎn)業(yè)鏈扶持等。沿著產(chǎn)業(yè)鏈，打通堵點(diǎn)、解決痛點(diǎn)，讓每個(gè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈都能順暢運(yùn)行。

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