3月10日，奧緯咨詢發(fā)布報告《中國人身險市場未來展望》（下稱“報告”），根據(jù)報告顯示：參考其他亞洲發(fā)達(dá)市場的經(jīng)驗，中國人身險在穩(wěn)定成熟期，滲透率有望達(dá)到11-13%，目前僅為8.6%。

報告預(yù)期，中國人身險市場的發(fā)展將遵循典型的三階段增長模式:第一階段，人均可支配收入和人身險滲透率雙雙較低，正如當(dāng)前的中國。預(yù)期短期保費年復(fù)合增長將保持在低個位數(shù)。

在第二階段，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國人身險市場進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國人身險市場保費規(guī)模預(yù)計將達(dá)到45萬億元人民幣。

在過去40年，中國人身險行業(yè)經(jīng)歷了指數(shù)級增長，目前步入了一個“彎道期”，根據(jù)中國人民銀行11日發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》，2021年末，保險業(yè)總資產(chǎn)24.9萬億元，同比增長6.8%，增速比上年末低6.5個百分點，保險業(yè)資產(chǎn)增速放緩。

2021年，保險業(yè)累計實現(xiàn)保費收入4.5萬億元，同比減少0.8%，比2020年增速低6.9個百分點；累計賠款、給付1.6萬億元，同比增加12.2%，其中，財產(chǎn)險賠付同比增加10.5%，人身險賠付同比增加13.9%。

報告稱，在保險銷售渠道方面，目前存在6大問題：抱有不切實際期望的代理人“閃進(jìn)閃退”導(dǎo)致行業(yè)“大進(jìn)大出”的模式難以為繼；不穩(wěn)定、低質(zhì)量代理人難以抓住高潛力中產(chǎn)及以上客群機(jī)遇；數(shù)字化工具對提升代理人產(chǎn)能有效，但需大力度的推廣和培訓(xùn)落地；數(shù)字化渠道的局限性導(dǎo)致其難以動搖現(xiàn)行分銷格局；惠民保刺激商業(yè)健康險的發(fā)展，而不是蠶食；客戶保險認(rèn)知不足，“虛假的安全感”普遍存在。

為此，報告建議，保險行業(yè)應(yīng)該以客戶為中心進(jìn)行結(jié)構(gòu)性改革，包括打造以客戶為中心的生態(tài)；重塑代理人渠道以滿足中產(chǎn)及以上客戶群體的需求；與機(jī)構(gòu)伙伴一起，提升對終端客戶的價值主張；抓住廣闊市場機(jī)遇，通過數(shù)字化賦能客戶服務(wù)及轉(zhuǎn)化。

事實上，頭部險企已經(jīng)走在改革的路上，中國平安于2019年啟動壽險改革，目前成效已傳導(dǎo)到收入端，今年1月，中國平安保費收入同比增長1.21%，與去年同期下滑5.54%的增速相比，平安首月保費收入出現(xiàn)了V型反轉(zhuǎn)。2021年，中國平安業(yè)績承壓，單月保費收入一直呈現(xiàn)收縮狀態(tài)，直到去年12月，平安保費收入一改頹勢，止跌回升，單月總保費收入同比增長1.63%，環(huán)比更是大漲38.28%，該環(huán)比增速甚至高于2020年12月的環(huán)比增速。

友邦的壽險改革最早可以追溯到2011年，2018年又開始了第二輪改革；去年，新華保險年中工作會，宣布邁出改革“長征”第一步；2019年初，中國人壽發(fā)布了“重振國壽”戰(zhàn)略構(gòu)想，改革作為重振國壽的“關(guān)鍵一招”。

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